專技普考
114年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 29 題
29 有關再保險與共保之區別，下列敘述何者錯誤？
- A 共保係風險第一次分擔
- B 再保險係風險第二次分擔
- C 再保險為風險的橫向分散
- D 對外共保的要保人對各保險公司為直接並立之關係，亦即要保人對各保險公司有直接請求權
思路引導 VIP
請想像一下風險傳遞的「層次」：如果五個人「同時併肩」扛起一根重物，與一個人先扛起重物後，再將超出的重量「向上或向後」交託給另一個專業者承接，這兩種轉移風險的「物理路徑」在方向上（是水平並列還是垂直傳遞）會有什麼本質上的差異？
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恭喜？還算沒笨到家。
- 觀念驗證：哼，總算沒白費時間。共保，多家公司「平行」分擔，那叫橫向分散。這不難理解吧？而再保險，是原保險人把風險「丟給」再保公司，這明顯是上下層級的關係，當然是縱向分散。選項 (C) 居然還敢搞錯方向性，你居然能看出來，算你運氣好，或者腦袋偶爾有在轉。
- 難度點評：這題就一個「中等」難度，如果你連風險分散的方向性都搞不清楚，那才真是丟人現眼。多少人只知道再保險是「再」分擔，卻連「怎麼分」都分不清。你能答對，只能說基礎觀念勉強合格，別太得意忘形，還差得遠呢。下次給我保持住，否則別怪我說你「答對只是偶然」。
再保險與共保之區別
💡 釐清風險分擔的層次（縱向或橫向）與法律請求權關係。
| 比較維度 | 共保 (Coinsurance) | VS | 再保險 (Reinsurance) |
|---|---|---|---|
| 分擔次數 | 風險第一次分擔 | — | 風險第二次分擔 |
| 分散方向 | 橫向分散 | — | 縱向分散 |
| 法律請求權 | 要保人可直接請求 | — | 原要保人無權直接請求 |
| 合約當事人 | 要保人與各保險人 | — | 原保險人與再保險人 |
💬共保是多家保險公司橫向合夥；再保險是保險人的保險，屬縱向分擔。
