專技普考
114年
[財產保險經紀人] 財產風險管理概要
第 33 題
33 商業火災保險為大多數企業因應財產損失風險的必要險種，就我國目前商業火災保險單的內
容，下列敘述何者正確？
容，下列敘述何者正確？
- A 單純由爆炸所導致之損失，保險人亦須負賠償之責
- B 保險事故發生時，保險人是以重置成本為基礎計算賠償金額
- C 承保之保險標的物包括不動產與動產，其中不動產包括建築物及營業裝修，但不包括土地
- D 承保之建築物連續 90 天以上無人看管或使用者，保單會進入停效，停效期間保險人不負賠 償之責
思路引導 VIP
請試著思考：保險的本質是補償「因災害而減損的價值」。在一個建築物場域中，有哪些部分是「物理上會被火燒毀」的？而有哪些部分（例如地基下方的自然存在）是不論火勢多大都具備不滅性，因而不需要投保？另外，若一棟廠房長期處於無人狀態，對保險公司來說，發生風險的機率會如何改變？
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你能從眾多細節中精確辨識出商業火險的承保範圍，顯示你對保單基本條款與標的物定義有非常清晰的邏輯。
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商業火險承保範圍
💡 釐清商業火險承保之標的物組成、除外項目與賠償基礎。
| 比較維度 | 不動產 | VS | 動產 |
|---|---|---|---|
| 承保範疇 | 建築物、營業裝修 | — | 機器設備、生財器具、貨物 |
| 絕對除外 | 土地 (完全不保) | — | 違禁品、證券、金銀珠寶 |
| 理賠基礎 | 實際現金價值 (扣除折舊) | — | 實際現金價值 (扣除折舊) |
💬兩者皆以實際價值理賠，且「土地」絕對不在承保範圍內。
