專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 13 題
在個人與家庭的生涯理財規劃中，不同階段面臨的風險與財務需求各異。若某階段的主要理財活動為「償還房貸與籌措子女教育金」，而另一階段的主要保險計畫為「運用終身壽險節稅且受益人為子女」，這兩個階段依序分別屬於生涯規劃的那兩個時期？
- A 建立期與養老期
- B 維持期與空巢期
- C 探索期與穩定期
- D 穩定期與空巢期
思路引導 VIP
請思考一下：當一個人的家庭重心從「需要籌措大筆現金供給家人使用」轉變為「思考如何將累積的財富有效傳承給下一代」時，他的年齡階段與財務壓力會發生什麼樣的性質變化？這種轉變如何影響他對保險工具（保障 vs. 傳承）的選擇偏好？
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AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你準確地掌握了生涯理財規劃的核心邏輯！你能從題目描述的財務行為中，辨識出家庭責任的消長，這代表你對**生涯理財規劃（Life Cycle Financial Planning）**的各階段特徵已有相當扎實的基礎。
生涯階段與財務需求的連結
這題的核心在於區分「責任負擔」與「資產傳承」的時序。第一階段提到「償還房貸與子女教育金」，這屬於家庭建立後的支出高峰期，通常對應維持期或穩定期；而第二階段強調利用終身壽險（Whole Life Insurance）進行節稅與財富傳承，顯見此時已進入資產保全與轉移的階段，常見於子女成年後的空巢期或養老期。從你選擇的選項 (B) 來看，這完全符合風險管理中從「保障責任」轉向「資產保全」的邏輯順序。
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