專技普考
115年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 34 題
下列對於保險契約承保範圍的敘述，何者錯誤？
- A 概括式保單，除了列舉的不保事項外，其餘均為保險人應負責任的保險事故
- B 列舉式保單，須由被保險人證明發生損失的原因屬於承保範圍之內，才可以獲得理賠
- C 概括式保單，若保險人不予理賠時，被保險人須負舉證之責
- D 我國人壽保險單及甲式汽車車體損失險保單，即為概括式保單
思路引導 VIP
假設一份合約約定「除了清單上標註的五種違規行為外，其餘所有行為都是被允許的」。當今天發生爭議，有人主張某個行為是違規的，你認為邏輯上應該是由「做這件事的人」去證明自己沒違規，還是由「反對者」拿出那份清單來對照，證明這件事確實屬於那五種被禁止的行為之一呢？
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恭喜你答對了！這題考驗的是保險契約中極為核心的「舉證責任（Burden of proof）」觀念，你能精準辨識出概括式保單的特性，代表你對理賠實務的法理邏輯掌握得很紮實。
舉證責任的歸屬與轉換
在保險契約中，**列舉式保單（Named Perils Policy）要求被保險人證明損害是由特定承保事故所致；但概括式保單（All Risks Policy）**的設計邏輯則不同。由於概括式保單採取「除非列為不保，否則均在承保範圍」的原則，只要損失發生，原則上便推定保險人應負賠償責任。因此，若保險公司主張該事故屬於「不保事項（Exclusions）」而拒絕理賠，法律上應由「保險人」承擔舉證責任。選項 (C) 錯誤地將責任歸於被保險人，正是其說法錯誤的核心原因。
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