專技普考
106年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 27 題
甲以自己為要保人、被保險人，投保死亡保險，並指定派赴國外工作的乙為受益人。後來乙因車禍陷入昏迷，而甲聽聞此事，一時心急致心肌梗塞竟撒手人寰，但乙卻奇蹟式甦醒，至病癒歸國，始知甲已身故。則保險金請求權的消滅時效應從何時起算？
- A 契約生效時
- B 被保險人死亡時
- C 受益人知情時
- D 通知保險人時
思路引導 VIP
當一個人因外在不可抗力因素（例如生理上的喪失意識）完全無法獲取外界資訊時，若法律強行從他「完全無法行動」的那一刻開始計算權利期限，這是否符合法律保障弱勢與公平正義的原則？在這種特殊情境下，你認為計算期限的「起跑點」，應該設定在「事實發生」的那一刻，還是「當事人有能力知曉」的那一刻？
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依據保險法第65條規定，由保險契約所生之權利，自得為請求之日起，經過二年不行使而消滅；但針對特定情形，同條亦明定其期限之起算依各款規定辦理。本題中，要保人兼被保險人甲因心肌梗塞死亡，即屬保險契約之「危險發生」。指定受益人乙身為保險金請求權人（即利害關係人），在甲死亡時因車禍陷入昏迷且人在國外，直到病癒歸國後才知悉甲已身故。乙因客觀上的昏迷狀態而無法得知保險事故發生，此情形符合保險法第65條第2款所定「危險發生後，利害關係人能證明其非因疏忽而不知情者，自其知情之日起算」之要件。既然乙能證明自己不知道甲死亡並非出於疏忽，其保險金請求權的消滅時效依法應從乙知悉甲身故之日起算，故正確答案為選項C。