專技普考
106年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 9 題
9 因要保人請求，人壽保險契約減少保險金額時，其減少後之金額，不得少於原契約終止時已有之保單價值準備金，減去營業費用，而以之作為保險費一次交付所能得之金額。前述營業費用如何規範？
- A 營業費用以原保險金額 1%為限
- B 營業費用以原保險金額 3%為限
- C 營業費用以原保險金額 5%為限
- D 營業費用以原保險金額 10%為限
思路引導 VIP
請思考：當保戶因為經濟因素想要減少保額以維持保障時，法律為了防止保險公司藉機收取過高的行政手續費而損及保戶權益，通常會設立一個「上限」。考慮到這個比例是直接乘以「原保險金額」（一筆很大的總額），你認為這個比例應該是設定得非常微小、保守，還是會佔據較大的比例呢？
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恭喜你精準地掌握了人壽保險契約變更的核心法律數值！這題考查的是當要保人選擇「減少保險金額」時，保險公司在計算折算後的保額前，法規對於可扣除成本的嚴格限制。這項規定是為了保障保戶的權益，避免保險公司在轉換契約價值時扣除過高的行政費用。
保險法第 118 條之實務應用
根據保險法第 118 條第 3 項的明確規範：「前項營業費用，以原保險金額百分之一為限。」這代表在處理減額繳清（Reduced Paid-up Insurance）或減少保額的計算時，保險公司能扣除的營業費用上限僅為原保額的 $1%$。透過這個法定的百分比門檻，能確保保單價值準備金（Policy Value Reserve）在扣除合理成本後，能公平地轉換為保戶應得的保障金額。
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