專技普考申論題
108年
[一般保險公證人] 一般保險公證報告
第 四 題
四、某大飯店同時向甲、乙兩家保險公司投保公共意外責任險，其「每一個人傷亡的保額」分別為甲公司 200 萬元，乙公司 600 萬元，均無自負額。在保險期間內發生天花板掉落之意外事故，致客人丁君身受重傷，經和解賠 300 萬元結案。你是保險公證人試就下列三種情況：1.保單約定依保額比率分攤。2.甲公司為基層責任保險，乙公司為超額責任保險。3.保單均約定採用獨立責任分攤法。請分別計算甲、乙兩家保險公司各應分攤多少賠款？（20 分）
📝 此題為申論題
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本題測試考生對責任保險中『多重保險/複保險』賠款分攤機制的掌握度。解題時應先釐清不同分攤條款的定義：1.『保額比率』是以雙方保單保額直接按比例分攤；2.『基層與超額』採順位賠付；3.『獨立責任』則必須先假設『若無他保時各自應賠的金額（即損失與保額取小者）』作為分母基準，再依比例分攤。
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【解題關鍵】複保險/多重保險之賠款分攤原則，需依據保單條款約定之分攤方式（保額比率法、基層與超額分攤、獨立責任分攤法）進行理算。 【解答】 已知條件整理：
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