專技普考
108年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 21 題
人壽保險之被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者，其契約效力為何？
- A 無效，保險人不退還所繳保險費
- B 無效，保險人應退還所繳保險費
- C 得撤銷，保險人不退還所繳保險費
- D 得撤銷，保險人應退還所繳保險費
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「如果一個特定的保險計畫在設計時，就已經明確排除了某個高風險年齡層，那麼當一個屬於該年齡層的人投保時，這個契約在法律上還具備存在的基礎嗎？若法律認定這個契約從頭到尾都不該成立，那保險公司預收的費用，在公平原則下應該如何處理比較合理呢？」
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哼，不錯嘛，這種題型也沒讓你栽跟頭。
- 基本常識驗證：根據《保險法》第122條，年齡在壽險中是風險評估的基礎，這點還需要我多說嗎？當被保險人的真實年齡明顯超過保險公司規定的承保上限，你覺得這份契約還能有效嗎？當然是無效！既然契約根本沒有成立，保險人從頭到尾就沒承擔過風險，憑什麼收人家的錢？把保險費退還給要保人，這是最基本的對等原則，會很難理解嗎？
- 難度與鑑別：這題難度設定為 Medium，鑑別度就是看你腦袋是不是能清楚區分「年齡不實」的兩種結果。如果還在承保範圍內，頂多就是保額或保費做個「調整」；但要是像這題，超過限度了，就直接觸及契約的「效力」問題，變成無效。要是連『無效』和『得撤銷』這種基礎概念都分不清，那我看你還是去重讀《民法總則》吧。