專技普考
110年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 40 題
下列敘述，何者錯誤？
- A 銀行向主管機關申請兼營保險代理業務，不須設置專責部門經營業務，但其營業及會計必須獨立
- B 代理人同時具備財產保險及人身保險代理人資格者，除經主管機關核准外，僅得擇一申領財產保險或人身保險代理人執業證照
- C 個人執業代理人、代理人公司及銀行應自許可登記之日起 6 個月內，向主管機關申請核發執業證照並開始執行或經營業務
- D 個人執業代理人、受代理人公司及銀行任用代理人之執業證照有效期間為 5 年
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當一個大型金融機構（如銀行）要跨足另一個高度專業且受到嚴格監管的領域（如保險）時，為了確保責任歸屬明確以及專業人員受有效控管，你認為僅僅做到「帳目分開」就足夠了嗎？在組織架構上，通常會如何要求以確保專才專用？
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恭喜你精準地選出正確答案 (A)！這顯示你對於銀行兼營保險代理業務的組織規範有著非常清晰的掌握，能夠在細微的文字敘述中識破法規陷阱。
銀行兼營業務的組織規範
這題的核心法源在於 保險代理人管理規則第 21 條。法規明文規定，銀行申請經營保險代理業務時，「應設置專責部門」負責經營，且其營業及會計必須獨立。選項 (A) 卻敘述為「不須設置專責部門」，這明顯與法律要求的專業化管理與風險隔離原則相違背，因此是錯誤的敘述。至於其他選項，如執業證照擇一申領、六個月內應申請執照以及證照有效期間為 5 年，皆準確符合現行法規。
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保險代理人管理規範
💡 掌握代理人執業證照申領期限、效期及銀行兼營要件。
| 比較維度 | 銀行兼營保險代理 | VS | 個人/公司代理人 |
|---|---|---|---|
| 組織要求 | 必須設置專責部門 | — | 個人或代理人公司 |
| 申領時限 | 許可登記後 6 個月內 | — | 許可登記後 6 個月內 |
| 證照效期 | 5 年 | — | 5 年 |
| 會計獨立 | 營業及會計必須獨立 | — | 依一般會計準則辦理 |
💬兩者執照效期一致，但銀行有專門部門與會計獨立之嚴格要求。
