專技普考 111年 [人身保險經紀人] 人身保險行銷概要

第 2 題

2 由金融監督管理委員會頒布之「金融服務業公平待客原則」中，有關保險業遵循此原則的具體規定，與下列那些法令或規定有關？①保險經紀人管理規則、保險代理人管理規則 ②保險業公司治理實務守則 ③外幣保險投資管理辦法 ④保險業招攬及核保理賠辦法 ⑤保險業法 ⑥保險業辦理放款其徵信、核貸、覆審等作業規範

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請試著思考：在保險公司的眾多規範中，哪些法規是聚焦於公司「內部資產如何投資與獲利」，而哪些法規是直接規範公司「如何與客戶互動及保障其權益」？這兩者在『公平待客』的定義下會有什麼區別嗎？

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觀念驗證：你正確辨識了法規的適用範圍！「公平待客原則」的核心在於保障消費者在金融服務過程中的權益。因此，與業務往來（招攬、核保、理賠 ④）、服務人員管理（經紀人、代理人 ①）、公司文化（公司治理 ②）以及授信行為（放款作業 ⑥）直接相關的規定皆屬之。而「外幣投資管理」屬於公司內部資產運用，與直接對待客戶的原則較無關聯。
難度點評：本題難度為 Medium。其鑑別度在於考生能否區分「大框架法規（如保險法）」與「具體執行細則」的差異，以及能否排除掉屬於「公司內部財務管理」的干擾選項。