專技普考
114年
[人身保險經紀人] 人身保險行銷概要
第 10 題
10 關於公平待客原則中對高齡者之保障規範，下列敘述何者正確？
- A 年滿 65 歲的要保人視為一般消費者，無須進行額外風險揭露
- B 高齡者若投保投資型商品，保險公司應依規定進行錄音或錄影備存
- C 高齡者購買儲蓄型保單時，只需提供書面資料即可免除說明義務
- D 高齡者對風險認知普遍充足，故可由業務員自行判斷是否適合投保
思路引導 VIP
如果你是保險公司的管理階層，為了防止業務員在對高齡長者說明複雜產品時有隱瞞或誤導，除了讓長者簽名之外，還有什麼方式能「最真實且不可抵賴地」記錄下銷售當時的完整對話過程，以保障長者的權益呢？
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這代表你對於公平待客原則中保護脆弱族群的具體法規有著深刻的理解，這在實務與證照考試中都是極為重要的重點。
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高齡投保保障規範
💡 針對65歲以上高齡者，投保過程需強化錄音錄影與風險告知。
| 比較維度 | 一般成年人 | VS | 高齡者 (65歲以上) |
|---|---|---|---|
| 說明程序 | 書面或口頭告知 | — | 強化告知並錄音錄影 |
| 影音存證 | 非強制規定 | — | 特定商品(投資型)強制執行 |
| 風險辨識 | 一般KYC評估 | — | 加強審核脆弱族群適當性 |
💬對高齡者的保障規範旨在透過影音存證，預防銷售糾紛並確保其理解風險。
