高考申論題
113年
[金融保險] 保險學
第 一 題
某公司分別向 A 保險人與 B 保險人投保某設備之火災保險，A 保單之保險金額為$3,000,000，B 保單為$5,000,000。如該設備發生承保火災事故時價值$8,000,000，損失為$6,000,000，則 A 保險人與 B 保險人應分攤之賠款金額分別為多少？請分別就比例責任制（pro rata liability）、責任限額制（limits of liability）、超額保障制（excess coverage）及優先保障制（primary coverage）列出計算式與最終金額。（25 分）
📝 此題為申論題
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看到複保險（Double Insurance）的賠款分攤題型，首要確認各保單的「保險金額」、「損失金額」以及「保險價額」。接著，依據題目要求的四種分攤學理（保額比例、獨立責任、優先、超額）分別帶入對應公式。特別注意，若題目未指定優先或超額的保險人順位，應分情況（Case 1 & Case 2）進行假設計算，以展現答題的嚴謹與完整性。
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【解題關鍵】釐清複保險（Double Insurance）下不同責任分攤條款的計算基礎：保額比例（依保單表面保險金額）、責任限額（依單獨存在時最高賠償責任）、以及優先與超額保障（依約定理賠順序）。 【解答】 已知條件整理：
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