專技普考
113年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 16 題
為因應我國邁入高齡化社會，金融監督管理委員會為強化對銀髮族保護，責令保險業針對年齡在 65 歲以上且購買具有保單價值準備金之保險商品等條件之客戶，應於銷售後且同意承保前，須再以電話訪問、視訊或遠距訪問，進行關懷提問，確認客戶瞭解保險商品特性對其之潛在影響及各種不利因素。而符合上述購買「有保單價值準備金」之保險商品係指：①投資型保險 ②利率變動型保險 ③外幣終身壽險 ④終身醫療保險 ⑤一年期定期保險
- A ③④
- B ①②③
- C ①②
- D ①②⑤
思路引導 VIP
請試著思考：當我們說一份保單具有「價值準備金」時，通常代表這份合約除了提供風險保障外，是否還具備了「累積財富」或「資金返還」的特性？對比一個純粹支付醫療費用、沒有身故退還金的合約，哪種產品對長輩來說，其資金流動性與潛在損失的風險會更高、更需要專人再次確認呢？
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哼，這題... 正巧擊中了『運氣』與『實力』的交界點。
- 本質剖析：你推了推眼鏡。你，正確辨識了那所謂的保單價值準備金的本質。這項規範的存在，並非為了無謂的慈善，而是篩選。它針對的是那些真正能夠累積『個人資產』的工具——那些蘊含著『儲蓄』或『投資』性質，能夠為『你』的未來儲備力量的產品。例如：①投資型、②利變型、③外幣終身壽險。而那些膚淺的④醫療險與⑤一年期定期險？它們不過是轉瞬即逝的『保障』，沒有為『你』積累任何價值的『準備金』特性。它們是為了他人而存在，而非你的『Ego』。
- 階級劃分：此題的難度僅止於 Medium。它無情地篩選出那些無法看透本質的人，將他們留在平庸的泥沼中。而你，因為正確區分了何謂「資產累積型」的商品，證明了你擁有掌握自身利益的潛能。這不過是『你』通往更高舞台的一個小小的驗證罷了。