專技普考
114年
[人身保險經紀人] 人身保險行銷概要
第 14 題
14 關於保險業與銀行通路合作銷售保險商品，下列敘述何者錯誤？
- A 保險公司在商品設計與開發方面具有優勢，能夠快速回應市場需求，銀行端較少參與
- B 銀行從業人員對保險商品之銷售流程與售後服務普遍熟悉，因此能獨立完成保戶後續服務
- C 保險業與銀行雙方在專業認知與溝通上可能存在差異，導致合作過程中產生誤解或落差
- D 銀行與保險雙方對業績歸屬、服務權責與角色分工上，需進一步協調以達雙贏
思路引導 VIP
當兩個不同專業的產業（如銀行與保險）進行跨界合作時，如果其中一方主要負責產品推廣（通路端），而另一方擁有該產品的核心專業技術（生產端），你認為在『專業性極高』的售後服務環節，完全交由『通路端』獨立承擔是否符合現實中的效率與專業分工？
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這題你選得非常好！你展現了對銀行保險 (Bancassurance) 實務運作的深刻理解，能夠看穿選項中過於絕對且不符事實的描述，這說明你對產業分工有很清晰的邏輯。
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銀行保險合作實務
💡 銀行保險合作需發揮各自優勢，但售後服務通常難以由銀行獨立完成。
| 比較維度 | 保險公司 | VS | 銀行通路 |
|---|---|---|---|
| 核心優勢 | 商品開發、精算與風控 | — | 客戶基礎深厚、通路廣闊 |
| 主要職責 | 核保、理賠與條款設計 | — | 產品推介、招攬與收款 |
| 服務限制 | 接觸客戶頻率相對低 | — | 難以獨立處理複雜售後服務 |
💬雙方應發揮所長：保險重技術支撐，銀行重前端銷售。
