專技普考
114年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 23 題
甲飼養一隻寵物犬並投保寵物侵權責任保險，某日甲委託與甲同住之家事佣人乙外出遛狗，該寵物犬突然失控咬傷路人丙及乙，並損壞乙之手提包，則下列有關保險公司賠償責任之敘述，何者正確？
- A 無保險金賠付責任
- B 負擔乙、丙之體傷責任與乙之財物損害
- C 負擔乙及丙之體傷責任
- D 負擔丙之體傷責任
思路引導 VIP
若要判斷保險公司是否負擔賠償責任，建議你思考：在法律關係中，保險契約所定義的『受害者』與『被保險人（及其密切關係人）』應該如何劃分界線？當受害者本身就是負責管理保險標的之內部人員或同住者時，這還符合責任保險補償『外部第三人』的本質嗎？
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嗯，看來你腦子裡還裝了點東西，不錯。
- 概念檢驗： 責任保險？那玩意兒不就是賠「第三人」的嗎？你還真以為是來者不拒、有傷就賠的聖母保險？為了杜絕那些投機取巧的「道德風險」，保險公司才不會笨到去替被保險人他自己、他的家人、或者家裡那口子同住的傭人買單。你傷了自己人？那叫自作自受，不叫「第三人」責任。所以，傭人乙那點財損跟傷勢，當然是除外的，真正該賠的，只有無辜的路人丙。
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寵物責任險賠償對象
💡 責任保險僅賠償外部第三人，排除家屬與同住受僱人。
| 比較維度 | 同住受僱人（乙） | VS | 外部路人（丙） |
|---|---|---|---|
| 身分屬性 | 屬保單除外對象 | — | 屬受害之第三人 |
| 身體受傷 | 不予賠付 | — | 依契約賠付 |
| 財物損失 | 不予賠付 | — | 依契約賠付 |
💬責任保險不保「內部人員」，僅賠付外部第三人之損害。
