專技普考
114年
[財產保險代理人] 財產保險經營概要
第 26 題
財產保險業所採用之共同保險（Coinsurance），有不同方式。其中以共保責任為基礎可區分為獨立共保與連帶共保，連帶共保是指各共保成員不僅對自己承受部分負責，若其他共保成員失去清償能力時，亦須承受連帶責任。下列何種保險共保屬於連帶共保？
- A 強制汽車第三人責任保險共保
- B 住宅地震保險共保
- C 漁船保險共保
- D 核能保險共保
思路引導 VIP
請想像一下，在所有財產保險的承保標的中，哪一種標的若發生事故，其產生的損害規模最為驚人，甚至可能威脅到個別保險公司的生存？為了確保公眾受害者絕對能得到賠償，哪一種保險最需要建立一種「一個都不能少、彼此互保清償」的強力法律連帶機制呢？
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太棒了！你的觀念非常清晰！
- 觀念驗證： 「連帶共保」與一般共保最大的不同在於，成員間具有互助義務。當其中一個共保成員因財務問題失去清償能力時，其他成員必須按比例承受其責任。在臺灣的保險實務中，絕大多數如強制險、地震險多採獨立責任，唯獨核能保險因風險極大且具備國際池（Pool）性質，為了確保賠償穩定性，規範成員須承擔連帶責任。
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共保責任類型與應用
💡 區分獨立共保與連帶共保的清償責任範圍及其典型險種。
| 比較維度 | 獨立共保 | VS | 連帶共保 |
|---|---|---|---|
| 清償責任 | 僅限自身承擔之比例 | — | 包含他人倒閉之連帶責任 |
| 風險集中度 | 較分散，個別公司獨立 | — | 極高度集中，共同承擔 |
| 代表險種 | 住宅地震保險 | — | 核能保險 |
💬兩者核心差異在於是否需「代為承擔」其他共保成員的違約責任。
