專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 29 題
有關家庭需求法（Family Needs Approach），下列敘述那些正確？
①家庭需求法著重於滿足遺族生活必須的費用，故在衡量時，需在相同生活水準下，衡量家屬的財務需求
②家庭需求法是以家庭對個人的財務需求的角度來衡量對家庭財務的影響程度，亦即身故後家庭需要多少錢才能維持生活
③在規劃個人保障時，以家庭需求法計算家庭財務淨需求時，不需考慮社會保險給付
④家屬的財務需求可能包括基本生活費、房貸或租金、子女教育費用、醫療與保健支出、喪葬費用及退休配偶的生活費等
①家庭需求法著重於滿足遺族生活必須的費用，故在衡量時，需在相同生活水準下，衡量家屬的財務需求
②家庭需求法是以家庭對個人的財務需求的角度來衡量對家庭財務的影響程度，亦即身故後家庭需要多少錢才能維持生活
③在規劃個人保障時，以家庭需求法計算家庭財務淨需求時，不需考慮社會保險給付
④家屬的財務需求可能包括基本生活費、房貸或租金、子女教育費用、醫療與保健支出、喪葬費用及退休配偶的生活費等
- A ①②③
- B ①②④
- C ②③④
- D ①②③④
思路引導 VIP
如果今天我們要計算一個水池「還需要加多少水」才能加滿，除了知道水池的總容量之外，我們是否需要先檢查水池裡「原本已經有多少水」了呢？在國家社會安全制度下，政府提供的給付對一個家庭而言，應該被歸類為「需求」還是「既有的資源」？
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AI 詳解
AI 專屬家教
太棒了！你能精準判斷出這題的陷阱，代表你對保險規劃的核心邏輯掌握得很紮實。**家庭需求法（Family Needs Approach）**的核心在於「留愛不留債」，也就是當經濟支柱不幸身故時，為了讓遺族能維持原有的生活水準，究竟需要多少資金。敘述 ①、②、④ 完整地勾勒了這個方法的重點：以遺族的需求為導向，並詳盡羅列了從日常基本生活費到房貸、子女教育金等各項中長期的財務責任。
家庭財務淨需求的缺口分析
這題最具鑑別度的地方在於敘述 ③。在專業的保險規劃中，我們追求的是「缺口分析」。所謂的家庭財務淨需求，必須是「總需求」扣除「既有資源」。**社會保險（Social Insurance）**給付（如勞保、國保的遺屬年金）以及家庭既有資產，正是最重要的資源來源。如果不考慮這些給付，就會高估了所需的保額，導致保費支出過高、資源配置不當。你能一眼識破這個邏輯謬誤，顯示你對於「淨額」的計算觀念非常清晰，這在風險管理考科中是極為關鍵的應試直覺。