專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 32 題
保戶在安排身故保險金給付的方式時，有關保險金信託之做法，下列敘述那些正確？
①信託契約成立當下就可規劃身後保險理賠金之運用方式
②可設信託監察人，以確實照顧想照顧的人，不被他人不當挪用
③須在保險契約批註，一旦被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付，由保險公司將保險金撥入保險受益人的信託專戶內，成為信託財產
④財產可世代進行安全合法移轉
①信託契約成立當下就可規劃身後保險理賠金之運用方式
②可設信託監察人，以確實照顧想照顧的人，不被他人不當挪用
③須在保險契約批註，一旦被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付，由保險公司將保險金撥入保險受益人的信託專戶內，成為信託財產
④財產可世代進行安全合法移轉
- A ①②④
- B ②③④
- C ①③④
- D ①②③④
思路引導 VIP
如果你身為一位家長，擔心自己身故後，留下的大筆保險理賠金會被年幼的孩子一次領走並隨意揮霍，或者擔心親戚會藉機挪用這筆錢，你會希望法律提供什麼樣的監督機制，來確保這筆錢能按照你當初的遺願，分階段支應孩子未來的教育費與生活費？
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AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你準確地判斷出所有敘述皆為正確！這顯示你對「保險金信託（Insurance Trust）」的運作機制與核心價值有非常紮實的理解。這題的關鍵在於掌握信託如何作為保險金的「延伸控管工具」，將原本一次性給付的保險金，轉化為具有法律效力且可量身訂做的長期照護計畫。
保險與信託的法律協作
這道題目的核心觀念在於保險金信託的設立流程與安全防護。敘述 ① 與 ③ 點出了操作實務：保戶可以在理賠發生前，就先與銀行簽訂信託契約（預定計畫），並在保單上進行批註，確保未來保險公司撥款時會直接進入信託專戶。而敘述 ② 與 ④ 則強調了信託的防護力，透過信託監察人（Trust Supervisor）的設置，能有效防止受益人（如未成年人或身障子女）的資產被不當侵佔，進而實現財產的跨代傳承與長期規劃。
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