專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 16 題
許多高資產家庭或家有幼童的父母，在進行理財與人身風險規劃時，常將「人壽保險」與「個人信託」結合（即保險金信託）。關於這項結合規劃在實務上的主要功能與優點，下列敘述何者最適當？
- A 確保理賠金免於遭到有心人侵占
- B 能夠有效增加保單預定投資報酬
- C 縮短保險公司理賠審核作業時間
- D 完全免除各項遺產稅與贈與稅負
思路引導 VIP
若一位年僅五歲的孤兒突然領到一筆千萬元的保險理賠金，而他身邊的親戚可能對這筆錢有不當企圖。在法律制度上，我們可以用什麼方式，讓這筆錢不直接交給「人」管理，而是交給「一個事先訂好的機制」，確保它能支應孩子未來二十年的教育與生活費？
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
同學做得非常好！你能精確辨識出保險金信託（Insurance Trust）的核心價值，代表你對高資產規劃與受益人保障的實務運作有很紮實的理解。這道題目難度屬於中等，其鑑別度在於測驗考生是否能區分「保險產品本身的特性」與「信託附加的管理功能」。
信託制度的守護功能
保險金信託最主要的目的在於專款專用。當被保險人（Insured）身故，保險公司將理賠金給付給信託受託人（通常是銀行）時，這筆錢會受到信託契約的保護。這能有效避免受益人（Beneficiary）年幼、缺乏理財能力，或是因監護人管理不當、身旁有心人士覬覦而導致理賠金被挪用。因此，選項 (A) 所述的防範侵占正是此類規劃最重要的實務優點。
▼ 還有更多解析內容