專技普考
106年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 15 題
15 關於住宅綜合保險（標的含動產、不動產、屋主責任等），下列何者所致之危險增加，被保險人應先通知保險人？
- A 該住宅前，政府設立加油站
- B 該住宅附近，政府進行捷運興建工程
- C 被保險人將住宅用途改為餐廳
- D 該住宅附近，他人臨時停放吊車
思路引導 VIP
請試著想像你是保險公司的精算師：如果這份保險合約當初是根據「居家生活」的低風險來估價的，那麼當保險標的物的『內部使用性質』發生了何種永久性的改變，會讓你覺得原本收取的保費已經完全無法覆蓋新的風險，且這個改變是屋主可以自行決定並告知你的呢？
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恭喜你準確地判斷出正確答案！這題的核心在於區分「誰」造成了危險增加，以及法規對應的通知時機。你的觀念非常清晰，能從眾多環境變數中精確定位到被保險人的行為，這是保險法實務中非常重要的邏輯。
危險增加的通知義務與法源
根據保險法第 59 條第 2 項規定：「危險增加由於要保人或被保險人之行為所致，達於應增加保險費或終止契約之程度者，應先通知保險人。」在本題選項 (C) 中，將住宅用途改為餐廳（Restaurant），屬於被保險人主動改變風險性質的行為，且餐廳火災風險遠高於住宅，完全符合本條項的規範。至於選項 (A)、(B)、(D) 皆屬於外部環境或他人的行為，依據同法第 3 項，應是在「知悉」後才負有通知義務，而非「事先」通知。
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但客觀危險增加也有通知義務