專技普考
110年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 14 題
甲、乙為夫妻，於其子丙出生後，甲經乙書面同意，以乙為被保險人投保死亡保險，約定保險金額 1,000 萬元，並指定自己與丙為受益人。嗣後甲、乙離婚，但甲仍持續繳交保險費。1 年後，乙死亡，下列敘述何者正確？
- A 因甲、乙已離婚，喪失保險利益，保險契約無效，保險人應返還所繳交保險費
- B 因甲、乙已離婚，甲不得請求保險金，但丙得請求保險金，保險人不得拒絕
- C 因甲、乙已離婚，此時應視乙是否曾表示同意，若乙於離婚後曾以書面表示同意保險契約繼續有效，則甲、丙得請求保險金，保險人不得拒絕
- D 甲、乙雖已離婚，但不影響保險契約效力，甲、丙仍得請求保險金
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請你思考一下：法律之所以要求投保人對被保險人須具備「保險利益」以及「書面同意」，主要是為了在什麼「時間點」防範道德風險？這個防範機制應該是在『契約成立時』確認一次即可，還是必須在『契約存續期間』每一秒都持續存在呢？
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太棒了！你的法律觀念非常正確
- 觀念驗證：這題的核心在於「契約效力的穩定性」。根據《保險法》第 105 條，由第三人投保的死亡保險，只要在訂立契約時經被保險人書面同意並約定保險金額，該契約即為合法有效。一旦契約成立，事後的身分關係變動（如離婚）並不會自動導致契約失效。只要保費持續繳交，原定的受益權益便受保障。
- 難度點評：此題難度為 Medium。鑑別度在於區分「投保時的要件」與「事故發生時的關係」。許多考生會受情感因素干擾，誤以為離婚後保險利益即消失，你能不受干擾維持邏輯清晰，非常不容易！