專技普考申論題
111年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 二 題
二、要保人解除人壽保險契約，關於其不喪失價值，有那三種處理方式？（25 分）
📝 此題為申論題
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回想法定不喪失價值（保單價值準備金）的核心概念（保險法第119條等）。當要保人解約或停繳保費時，累積的保險價值有哪三種主要運用方式？應分述：(1)領取現金解約金、(2)變更為減額繳清保險、(3)變更為展期定期保險的定義與效力。
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【破題】在具備儲蓄性質的人壽保險中，要保人持續繳費所累積的保單價值準備金，不因要保人終止契約或未繳保費而喪失，此即「不喪失價值（Non-forfeiture Value）」。 【論述】 依據保險法相關規定及實務慣例，要保人解除人壽保險契約時，其不喪失價值之處理方式主要有下列三種：
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不喪失價值的處理方式
💡 保價金不因契約終止喪失，可選領現、減額或展期。
| 比較維度 | 減額繳清保險 | VS | 展期定期保險 |
|---|---|---|---|
| 保險金額 | 降低（依保價金計算） | — | 不變（維持原保額） |
| 保險期間 | 不變（維持原期間） | — | 縮短（變更為定期） |
| 適用情境 | 需長期保障、不介意低保額 | — | 近期需高保障、不介意短效期 |
💬減額繳清是「期間不變，保額變」；展期定期是「保額不變，期間變」。
