專技普考
112年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 14 題
保險金額超過保險標的價值之契約，其效力如何？
- A 非由契約雙方當事人之詐欺而訂立之定值保險契約，契約僅於保險標的價值之限度內為有效
- B 非由契約雙方當事人之詐欺而訂立之不定值保險契約，契約僅於保險標的價值之限度內為有效
- C 契約無效
- D 非由契約雙方當事人之詐欺而訂立契約者，保險人得解除契約
思路引導 VIP
請試著思考：保險的本質是為了「補償損失」還是「創造額外利潤」？如果當初購買保險時，雙方並沒有事先約定好標的物的固定價值（屬於不定值），而發生事故後的賠償金卻比實際財產還要貴，這會引發什麼樣的道德風險？為了落實「損害補償」，法律應該如何界定賠償的最高限度？
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太棒了！你的觀念非常清晰！
- 觀念驗證： 這題的核心在於損害補償原則。在不定值保險中，保險金額是補償的最高上限。若保險金額「超過」標的價值（超額保險），在沒有詐欺的情況下，為了避免被保險人透過保險「獲利」進而引發道德風險，法律規定契約僅在標的價值限度內有效。多出的保費部分，通常可依保險法要求返還。
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