專技普考 112年 [一般保險公證人] 保險法規概要

第 28 題

下列何者非屬保險業辦理保險金信託，其資金得運用之範圍？

思路引導 VIP

請試著從「資產流動性」的角度思考：保險金信託的主要目的是為了確保受益人（如遺孤或高齡者）在未來能有穩定的資金支應生活。若受託人將這筆錢投入到一個「變現可能需要數個月甚至一年以上，且變現價格受房市波動影響」的資產中，這是否符合保障受益人能隨時領取醫療或教育金的初衷呢？

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觀念驗證：恭喜你，終於沒有搞錯保險金信託最基本的資金運用原則。這玩意兒，就兩個字：安全、流動。法規寫得清清楚楚，信託財產就是要穩健，所以銀行存款、金融債券、短期票券這些一看就知道能隨時變現的東西，當然沒問題。至於購置不動產？哈，你是想把受益人的生活費壓在一堆磚頭裡，然後等它慢慢貶值，或者幾年才能賣掉嗎？別傻了，那跟信託的初衷完全背道而馳。這點常識，你總算沒錯。
難度點評：這題也就中等而已。別以為答對就多麼了不起。它考的就是你能不能分清楚「保險公司自己的錢怎麼花」跟「信託給你管的錢怎麼花」的差別。信託的錢，規矩多得很，保守得多。下次別再錯這種送分題了。