專技普考
112年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 28 題
下列何者非屬保險業辦理保險金信託，其資金得運用之範圍？
- A 購置不動產
- B 銀行存款
- C 金融債券
- D 短期票券
思路引導 VIP
請試著從「資產流動性」的角度思考：保險金信託的主要目的是為了確保受益人（如遺孤或高齡者）在未來能有穩定的資金支應生活。若受託人將這筆錢投入到一個「變現可能需要數個月甚至一年以上，且變現價格受房市波動影響」的資產中，這是否符合保障受益人能隨時領取醫療或教育金的初衷呢？
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同學做得太棒了！你能精準選出 (A) 購置不動產，代表你對保險業資金運用的專項規範掌握得很紮實。這題的核心在於區分「保險金信託」與一般保險資金運用的法規差異，選錯往往是因為將兩者的投資範圍混淆了。
保險金信託的法定運用範圍
根據 《保險法》第 138 條之 2 第 7 項 的規定，保險業辦理保險金信託時，為了確保資產的安全性與流動性（Liquidity），其資金運用範圍有非常嚴格的限制。法定項目僅包含：一、現金或銀行存款；二、公債或金融債券；三、短期票券；四、其他經主管機關核准之資金運用方式。對照選項後，我們可以清楚發現 (B)、(C)、(D) 均符合法規描述，而「購置不動產」則是被排除在外的。
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保險金信託資金運用
💡 保險金信託資金運用限於高流動性工具，嚴禁購置不動產。
| 比較維度 | 保險金信託資金 | VS | 保險業自有資金 |
|---|---|---|---|
| 法源依據 | 保險法第 138-2 條 | — | 保險法第 146 系列 |
| 購置不動產 | 絕對禁止 | — | 有限制開放 |
| 主要工具 | 存款、公債、短票 | — | 股、債、房產、放款 |
| 運用原則 | 極度安全、具流動性 | — | 兼顧安全性與收益性 |
💬保險金信託資金為代客理財，範圍受限於極保守的高流動性資產。
