專技普考
114年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 37 題
依據保險法保險業辦理保險金信託，其資金運用範圍之限制，下列何者錯誤？
- A 現金或銀行存款
- B 股票或公司債券
- C 短期票券
- D 其他經主管機關核准之資金運用方式
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當保險公司受託代管這筆「預備給受益人未來生活使用」的保險金時，你認為法律制定的首要目標會是「追求高風險高獲利」，還是「確保資產的高度安全性與流動性」？若以此目標為前提，哪些金融工具的性質顯然不符合這種穩健的需求？
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依據保險業經營保險金信託業務審核及管理辦法第12條規定：「保險金信託資金之運用範圍，以下列方式為限：一、現金或銀行存款。二、公債或金融債券。三、短期票券。四、其他經主管機關核准之資金運用方式。主管機關於必要時，得對保險金信託限制資金運用範圍及其額度。」根據上述明文規定可知，保險金信託資金的合法運用範圍包含了現金或銀行存款、短期票券，以及其他經主管機關核准之資金運用方式，而債券類別僅限於公債或金融債券。選項B的股票或公司債券並不屬於法定允許的資金運用範圍，為錯誤之限制敘述，因此本題正確答案為B。
保險金信託資金運用
💡 保險業辦理信託之資金運用，僅限於具備高度安全性的投資。
| 比較維度 | 保險金信託資金 | VS | 保險業一般資金 |
|---|---|---|---|
| 投資標的 | 限存款、短票、核准項 | — | 含股、債、不動產 |
| 核心目的 | 安全性與資產保全 | — | 追求投資收益與獲利 |
| 波動風險 | 極低風險 | — | 可承擔市場波動風險 |
💬信託資金受託管理，以保全資產為首要，範圍較一般投資極為狹窄。
