專技普考
114年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 25 題
保險業辦理保險金信託業務，應依保險法第 138 條之 2 第 2 項之規定簽訂保險金信託契約，並以明顯方式充分告知之事項，下列何者錯誤？
- A 保險業辦理保險金信託業務，應盡善良管理人之注意義務與忠實義務
- B 保險業不擔保信託財產之管理或運用績效，委託人或受益人應自負盈虧
- C 信託財產經運用於存款以外之標的者，亦受存款保險之保障
- D 信託財產不受保險安定基金之保障
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請思考一下：當我們將資金交由機構進行『投資運用』，且合約中已註明須『盈虧自負』時，這筆資金在性質上還屬於受政府百分之百保障的『銀行存款』嗎？如果不是存款，那它還會受到專門保護儲戶的『存款保險』保障嗎？
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恭喜你答對了！這代表你對於保險業跨足信託業務的法規規範，已經建立了非常紮實的基礎，能精準辨識出不同保障制度的適用界限。
保險金信託的保障範疇與風險自負
根據《保險法》第 138 條之 2 及相關授權辦法，保險業辦理信託業務時，必須落實資訊揭露義務。選項 (C) 的錯誤在於存款保險僅保障存放於金融機構的「存款」性質資產。當信託財產被運用於存款以外的標的（如基金、股票等）時，本就不屬於存款保險的保障範圍；更重要的是，信託業務本質上由委託人自負盈虧。同時，由於信託財產具有獨立性，不屬於保險公司的自有資產，因此也不受保險安定基金的保障，這點考生務必釐清。
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保險金信託規範
💡 保險業辦理信託之告知義務與風險歸屬原則
| 比較維度 | 保險金信託財產 | VS | 銀行存款/一般保單 |
|---|---|---|---|
| 損益責任 | 委託人/受益人自負盈虧 | — | 金融機構承擔給付責任 |
| 存款保險 | 非存款標的則無保障 | — | 依限額受存款保險保障 |
| 安定基金 | 明確排除在保障範圍外 | — | 保單權益受安定基金保障 |
💬信託強調代客理財，盈虧由委託人承擔，且無外部安定機制保障。
