專技普考
113年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 6 題
下列何種情形保險人不負賠償之責？
①要保人或被保險人，對於保險標的物未盡約定保護責任所致之損失
②危險事故發生後，經鑑定係因要保人或被保險人未盡合理方法保護標的物，因而增加之損失
③保險標的物受部份之損失者
④要保人或被保險人之故意所致之損害
①要保人或被保險人，對於保險標的物未盡約定保護責任所致之損失
②危險事故發生後，經鑑定係因要保人或被保險人未盡合理方法保護標的物，因而增加之損失
③保險標的物受部份之損失者
④要保人或被保險人之故意所致之損害
- A ①②
- B ①④
- C ①②④
- D ①②③④
思路引導 VIP
保險制度的初衷是為了填補「無法預料的意外」所造成的損失。請試著從保險公司的角度思考：如果損失是因為客戶「故意」造成的，或是客戶「發生事故後本來可以減輕損失卻故意放任不管」，保險公司理賠這樣合理嗎？相對地，如果保險標的只是「壞了一部分」而不是全毀，這還算不算是一種需要被保障的意外損失呢？
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AI 詳解
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同學你好！非常棒，你準確地辨識出法律規範中保險人得免除賠償責任的特定情境，這題選 C 是完全正確的。這顯示你對於保險法中「不負賠償責任」的除外情形有著非常紮實的理解。
保險人的免責法源依據
在保險契約中，保險人的責任基礎建立在「不可預料性」與「誠實信用」之上。根據 保險法第 98 條 規定，若要保人或被保險人未盡約定保護責任（如①），或是事故發生後未採合理方法保護標的物，導致損害增加（如②），保險人對此是不負賠償之責的。此外，依據 保險法第 29 條第 2 項，保險人對於要保人或被保險人之「故意」行為所致之損害（如④），同樣不負賠償責任。這三點規範的核心在於要求被保險人應盡到對標的物的守護義務，並防範道德危險的發生。
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