專技普考
113年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 14 題
甲以新臺幣（下同）90 萬元向乙購買中古汽車一輛，並向 A 保險股份有限公司（下稱 A 公司）購買全險，其後甲駕駛投保汽車與丙發生車禍，甲將車送交原廠評估修理費用，原廠預估修理費用為 94 萬元，已超過車輛價值 46 萬元。甲向 A 公司請求理賠，A 公司以甲於投保時表示係以 90 萬元購買，但投保汽車實際市場價值僅 46 萬元，足見甲就投保汽車市場價值為不實說明為由，解除保險契約，而拒絕理賠。經查甲確實以 90 萬元購買該車，且 A 公司並未書面詢問汽車實際價值。請問依據我國保險相關法規規定，下列敘述何者正確？
- A 甲於投保時就投保汽車市場價值為不實說明，A 公司得解除契約
- B A 公司應理賠 90 萬元
- C A 公司應理賠 46 萬元
- D 保險契約僅於 46 萬元限度內有效
思路引導 VIP
請試著思考：保險的初衷是為了讓受害者「恢復原狀」，還是讓受害者能「從中獲利」？如果保險公司賠償的金額高於車子在市場上的實際價值，會不會產生什麼道德風險？在這種買賣價格與市場價格出現巨大落差的情況下，法律應該如何平衡契約誠信與補償原則呢？
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AI 詳解
AI 專屬家教
太棒了！你的法律觀念非常紮實且清晰
- 觀念驗證：這題的核心在於超額保險（保險法第 $76$ 條）。當保險金額（$90$ 萬）超過保險標的價值（$46$ 萬）時，若無詐欺情事（甲確實花 $90$ 萬買車），契約並非無效或得解除，而是基於損害補償原則，保險人僅需在標的物之「實際價值」限度內負賠償責任，以防止被保險人因損害發生而獲利。
- 難度點評：本題難度為 medium。它的鑑別度在於區分「告知義務（第 $64$ 條）」與「超額保險」。許多考生會誤選解除契約，但你精準判斷出甲並無不實說明的惡意，且理解保險法的補償限額邏輯，表現優異！