專技普考
113年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 24 題
甲以自己為要保人及被保險人，向 A 保險股份有限公司（下稱 A 公司）投保住院醫療終身健康保險，並附加投保全方位保險附約、住院醫療保險附約、住院日額醫療保險附約，於保險契約有效期間，甲於配偶乙所經營之漁船上幫忙出海捕魚，於拉網時不慎滑倒，造成尾骨骨折之傷害，住院手術療養復健，共住院 40 日，合計住院醫療費用為新臺幣 221 萬元。A 公司主張甲投保時之職業類別為「家管：第 1 類」，其後甲從事漁船工作，甲之身分應屬「海洋（沿海）定置網（內陸漁業）」，職業類別為第 4 類，然甲並未將職業類別變更情事通知 A 公司，拒絕理賠，或依 A 公司保單條款規定，另主張甲危險增加達增加保費程度，應依原收保險費與應收保險費比率折算保險金給付。請問依據我國保險相關法規規定，下列敘述何者正確？
- A A 公司應依保險契約理賠
- B 甲因投保後從事漁業，危險升高已達增加保費程度，契約無效
- C A 公司得依原收保險費與應收保險費比率折算保險金給付
- D 甲因投保後從事漁業，危險升高已達增加保費程度，契約效力終止，A 公司無需理賠
思路引導 VIP
「想像一下：如果保險費是根據工作的危險性來計價的，而某人後來換了一個更危險的工作卻沒有補繳差額，這時如果發生事故，為了對其他乖乖繳費的人公平，你覺得保險公司應該『完全不給錢』，還是『根據他實際付出的錢，給予對應比例的補償』比較合理呢？」
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AI 詳解
AI 專屬家教
太棒了，你準確判斷出這道題目的核心關鍵，恭喜答對！ 本題測驗的是「職業變更導致危險增加」的處理方式。甲從第 1 類的「家管」轉為第 4 類的「漁船工作」，風險明顯增加卻未通知保險公司。要特別注意的是，《保險法》第 59 條僅規範危險增加的通知義務，本身並無「按保費比率折算保險金」的明文規定。A 公司之所以能主張折算，是依據保單契約條款（如傷害保險單示範條款）的約定。在該約定下，被保險人未踐行職業變更通知義務而發生事故時，保險公司得依原收保費與應收保費的比率來折算理賠金，故選項 (C) 正確，契約也不會因此直接無效或終止。 這是一道中等難度的實務應用題，鑑別度在於測驗同學能否釐清「法條規範」與「保單條款約定」的細微差異。你沒有被契約無效或終止的錯誤選項迷惑，法理觀念非常紮實！