第 二 題

思考保險法第37條關於惡意複保險的規定及其立法目的（防止道德危險）。需說明其法律效果為「契約無效」，且基於懲罰惡意行為之法理，說明已交付保費無須返還保險人得予沒收。

首先應點出保險法對於複保險的定義規定於第35條。其次，拆解該條文得出複保險構成的四大要件：同一要保人、同一保險利益、同一保險事故、與數保險人分別訂立數個保險之契約。

回想保險法第38條關於善意複保險的規定，指出其法律效果為比例分擔且總額不超過標的價值。對於保費的處理，需連結保險法第76條超額保險的規定，說明要保人得請求比例返還超過部分之保費。

核心概念為大法官釋字第576號解釋。應指出財產保險適用「損害填補原則」故有複保險規定適用；人身保險（特別是壽險）因生命身體無價不適用損害填補原則，故無複保險規定之適用。