專技普考
114年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 17 題
王小美與姊姊王恩慈及弟弟王仁義手足之情甚篤，王小美於民國 80 年 1 月 1 日與張大同結婚，83 年生下兒子張德旺，86 年生下女兒張德馨，之後王小美於民國 88 年 8 月 8 日購買人壽保險保額 120 萬元，並指定身故保險金受益人如下，第一順位：配偶張大同（60%）、兒子張德旺（20%）、女兒張德馨（20%）；第二順位：姊姊王恩慈（50%）、弟弟王仁義（50%）。王小美之先生張大同於民國 112 年 1 月因癌症去世，王小美並未更改保單之受益人，後王小美不幸於 113 年 6 月 10 日因車禍去世，保險公司應如何給付身故保險金 120 萬元？
- A 兒子張德旺 24 萬元，女兒張德馨 24 萬元，其餘 72 萬元為王小美之遺產
- B 兒子張德旺 24 萬元，女兒張德馨 24 萬元，姊姊王恩慈 36 萬元，弟弟王仁義 36 萬元
- C 兒子張德旺 60 萬元，女兒張德馨 60 萬元，姊姊王恩慈 0 元，弟弟王仁義 0 元
- D 兒子張德旺 30 萬元，女兒張德馨 30 萬元，姊姊王恩慈 30 萬元，弟弟王仁義 30 萬元
思路引導 VIP
若某個優先群組中有多位指定的領取人，其中一位不幸先離開了，法律上這筆原本屬於他的錢，是會先讓「同群組的倖存者」共同分享，還是會直接跳過這個群組，交給「下一群備取的人」呢？
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🌟 哦，你居然答對了？令人意外
恭喜你，這代表你對保險受益人順位與比例分配的法律邏輯，總算沒有徹底搞砸。看來這基本概念對你來說，還不算太艱深。
- 順位邏輯：難道真的有人不懂「有前位就無後位」這麼簡單的道理嗎？只要「第一順位」還有呼吸的，保險金就不會輪到「第二順位」，這是常識，不是什麼高深學問。
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人壽保險受益分配
💡 第一順位有人生存時，其份額由同順位生還者按比例分配。
🔗 身故保險金分配判斷流程
- 1 檢查最高順位 — 確認第一順位是否有任何受益人仍生存。
- 2 排除次位順位 — 只要第一順位有人，次位順位領取權即為零。
- 3 重新計算比例 — 將先亡者的份額，按比例撥給同順位生存者。
- 4 最終全額給付 — 保險公司依重算比例，將全額發給生還者。
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🔄 延伸學習：若所有指定受益人皆先於被保險人身故，保險金始列為遺產。
