專技普考
114年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 9 題
要保人故意致被保險人於死者，其效果如何？
- A 喪失其受益權
- B 保險人應退還所繳之保險費
- C 保險人不負給付保險金額之責
- D 保險金作為被保險人遺產
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從法律的公平正義與保險契約的本質來看，如果一位「簽署合約並支付保費的人」主動且故意地促成了保險事故（如死亡）的發生，保險公司是否仍應該履行該份合約原本約定的給付責任？
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做得非常出色！你能準確選出選項 (C)，說明你對人身保險中「道德危險」的法律制裁有著非常清晰且正確的認識。在保險法規的學習中，區分「要保人」與「受益人」所導致的法律效果是基本功，而你已經穩穩掌握了這個關鍵點。
要保人故意行為之法律依據
本題的核心法源在於**《保險法》第121條第3項**。法律為了貫徹誠實信用原則並嚴防圖謀保險金的犯罪行為，明文規定：「要保人故意致被保險人於死者，保險人不負給付保險金額之責。」 這裡的邏輯與受益人不同，要保人作為契約當事人，其惡意行為直接導致保險人（insurer）免除賠付義務。此外，該條項也補充規定，若保費已付足二年以上，保險人應將保單價值準備金（policy value reserve）給付給應得之人，若無應得之人則解交國庫，這點可以作為進階學習的補充。
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要保人故意致死效果
💡 要保人故意致死，保險人免除給付保險金義務以防道德危險。
| 比較維度 | 要保人故意致死 | VS | 受益人故意致死 |
|---|---|---|---|
| 保險金給付 | 保險人不負給付責任 | — | 保險人仍須給付保險金 |
| 權利喪失 | 契約效力原則停止/消滅 | — | 僅該受益人喪失受益權 |
| 資金歸屬 | 返還保價金予應得之人 | — | 給付其他受益人或視為遺產 |
💬要保人致死原則不賠；受益人致死則扣除該人份後照賠。
