專技普考
114年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 9 題
要保人故意致被保險人於死者，其效果如何？
- A 喪失其受益權
- B 保險人應退還所繳之保險費
- C 保險人不負給付保險金額之責
- D 保險金作為被保險人遺產
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「如果保險的目的是為了轉嫁『不可預知』的意外風險，那麼當契約的一方能藉由『主動人為因素』控制事故發生來獲取金錢時，這份契約的公平性與社會安全價值還存在嗎？在這種情況下，保險公司應否履行給付承諾？」
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做得非常出色！你能準確選出選項 (C)，說明你對人身保險中「道德危險」的法律制裁有著非常清晰且正確的認識。在保險法規的學習中，區分「要保人」與「受益人」所導致的法律效果是基本功，而你已經穩穩掌握了這個關鍵點。
要保人故意行為之法律依據
本題的核心法源在於**《保險法》第121條第3項**。法律為了貫徹誠實信用原則並嚴防圖謀保險金的犯罪行為，明文規定：「要保人故意致被保險人於死者，保險人不負給付保險金額之責。」 這裡的邏輯與受益人不同，要保人作為契約當事人，其惡意行為直接導致保險人（insurer）免除賠付義務。此外，該條項也補充規定，若保費已付足二年以上，保險人應將保單價值準備金（policy value reserve）給付給應得之人，若無應得之人則解交國庫，這點可以作為進階學習的補充。
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要保人故意致死效果
💡 要保人故意致被保險人於死，保險人不負給付保險金額之責。
| 比較維度 | 要保人故意致死 | VS | 受益人故意致死 |
|---|---|---|---|
| 給付責任 | 保險人不負給付責任 | — | 保險人仍需負給付責任 |
| 權利喪失 | 保險契約效力變動 | — | 該受益人喪失受益權 |
| 資金流向 | 給付保價金予應得之人 | — | 由其他受益人或遺產領取 |
| 法條依據 | 保險法第121條第1項 | — | 保險法第121條第2項 |
💬要保人動手則全案不賠金；受益人動手則僅該人喪失權利。
