專技普考
114年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 27 題
27 下列何者非屬可構成契約無效之事由？
- A 要保人意圖不當得利而為複保險者
- B 超額保險之契約，係由要保人之詐欺而訂立者
- C 被保險人真實年齡超過保險人所定限度者
- D 由第三人訂立之人壽保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額者
思路引導 VIP
請思考一下：在法律設計上，有些規定是為了防止我們對「有價值的物品」過度投保來獲利。那麼，對於『人的生命』，我們是否能像物品一樣，精確計算出一個「最高價值」並判斷保險是否買得「太多」了呢？這種本質上的差異，會不會影響某些條文的適用範圍？
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本題測驗何者非屬構成保險契約無效之事由。根據保險法第76條規定：「保險金額超過保險標的價值之契約，係由當事人一方之詐欺而訂立者，他方得解除契約。如有損失，並得請求賠償。無詐欺情事者，除定值保險外，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效。無詐欺情事之保險契約，經當事人一方將超過價值之事實通知他方後，保險金額及保險費，均應按照保險標的之價值比例減少。」依據前揭法條可知，超額保險之契約若係由當事人一方（如要保人）之詐欺而訂立時，法律賦予他方的權利為「得解除契約」，其法律效果為得撤銷或解除，而非自始、當然「無效」。因此，選項B所述情形屬得解除契約之事由，並不構成契約無效，故為本題正確答案。
保險契約無效事由
💡 掌握保險法明定「絕對無效」的四種法律事由。
| 比較維度 | 契約無效 (Void) | VS | 契約得解除 (Rescindable) |
|---|---|---|---|
| 效力狀態 | 自始、當然、絕對無效 | — | 原本有效，行使後失效 |
| 保費處理 | 原則上應返還保費 | — | 通常不退還保費 |
| 典型案例 | 未經被保險人書面同意 | — | 要保人違反告知義務 |
💬「無效」是法律上根本不承認其效力；「解除」則涉及投保時的誠實信用問題。
