法律類國考
101年
[司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 24 題
甲以其妻乙為被保險人，與保險人訂立死亡保險契約。契約存續中，甲欲變更受益人時，下列敘述何者為正確？
- A 受益人之變更須經保險人同意後，始生效力
- B 受益人之變更無須經被保險人書面同意
- C 受益人之變更縱未通知保險人，亦得對抗保險人
- D 受益人之變更，非經通知保險人，不得對抗保險人
思路引導 VIP
請試著思考：如果你是保險公司，而保戶私下寫了一份遺囑變更了受益人卻沒告訴你，當保險事故發生時，你依照當初登記的名冊把錢賠給了舊受益人，之後新受益人卻跑來找你要錢，你覺得這樣合理嗎？法律為了保護這種情況下的「資訊落差」，會設計什麼樣的機制來確保保險公司的給付程序安全？
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恭喜你準確掌握了保險法中關於受益人變更的法律效果！這題的核心在於區分**「契約效力」與「對抗要件」**。根據保險法第 111 條規定，要保人對於保險利益擁有處分權，除非已聲明放棄，否則可以隨時指定或變更受益人。
受益人變更的處分權與對抗效力
受益人之變更本質上是要保人的單獨行為，並不需要保險人的同意（排除選項 A）。然而，為了保護保險人能在理賠時精準給付，避免發生誤付或重複給付的風險，法律規定這種變更必須**「通知」**保險人。若未履行通知義務，雖然變更在要保人與受益人間可能已生效，但不能拿來要求保險人承認，這就是所謂的「不得對抗保險人」。
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