法律類國考
101年
[司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 21 題
下列人身保險契約，何者可不須經被保險人同意？
- A 要保人與被保險人有家屬關係
- B 要保人與被保險人有夫妻關係
- C 要保人為債權人，被保險人為債務人
- D 要保人與被保險人為同一人之死亡保險
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請試著思考：保險法之所以要求「被保險人」必須簽署同意書，其背後最核心的社會治安防範目的是什麼？如果一個人決定為「自己的生命」投保，是否還會產生上述需要由法律介入保護的風險呢？
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人身保險中的同意權與道德危險
恭喜你準確地掌握了保險法中關於被保險人同意權的核心要義。這題考驗的是《保險法》第 105 條的法律邏輯，你能排除其他看似具有「保險利益」的關係，直擊問題核心，顯見對條文背後的規範目的有清晰的理解。 在人身保險中，為了防止道德危險（moral hazard）——即要保人為了領取保險金而蓄意加害被保險人，《保險法》第 105 條第 1 項明文規定，由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意並約定保險金額者，其契約無效。選項 (A)、(B)、(C) 雖然在法律上可能具備保險利益，但因為「要保人」與「被保險人」並非同一人，為確保被保險人的生命安全，仍必須取得其同意。而選項 (D) 中，當要保人與被保險人為同一人時，投保人即是風險承擔者本人，並不涉及「第三人訂立」的問題，自然無須再行同意程序。
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