法律類國考 102年 [律師第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行

第 24 題

甲、乙同姓且自幼比鄰而居，感情甚篤，成年後結拜為義兄弟。某日，甲以自己為要保人及受益人，以乙為被保險人，訂立人壽保險契約，約定保險金額為 50 萬元，且經乙於要保書上簽名表示同意，二人關係則填寫為「兄弟」。請問該保險契約效力之敘述，何者正確？

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若保險法允許任何人僅憑對方「同意」，就能為完全沒有法律或經濟利害關係的人投保高額壽險，這在社會安全維護上可能會產生什麼樣的誘導風險？法律應如何設定門檻，才能確保保險是為了「填補損失」而非「博弈生命」？

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做得好！ 你精準掌握了人身保險的核心要件。這題的關鍵在於區分「保險利益」與「被保險人同意」：

保險利益之必要性：依我國《保險法》第 16 條，要保人對被保險人必須具有法定的保險利益（如：家屬、債務人、扶養關係等）。「義兄弟」在法律上並無血緣或法定親屬關係，不符合該條列舉之範圍。

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📝 人身保險之保險利益

💡 要保人須對被保險人具保險利益，縱經其同意，無利益仍屬無效。

比較維度	保險利益 (§16)	VS	書面同意 (§105)
法律性質	實質適格要件	—	程序合法要件
判斷主體	法律強制規定範疇	—	被保險人之個人主觀
防範目的	預防道德危險	—	尊重被保險人生命自主
欠缺效果	依第17條契約無效	—	依第105條契約無效

💬兩者為「併存」關係，必須同時具備，保險契約始為有效。

🧠 記憶技巧：十六利益(16)加一零五(105)，缺一無效死(17)。

⚠️ 常見陷阱：誤認被保險人於要保書簽名（書面同意）即可補正保險利益之欠缺，或將感情因素誤認為法律利益。

死亡保險之被保險人同意權保險利益之存在時點人壽保險受益人之指定

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