調查局三等申論題
105年
[法律實務組] 商事法
第 四 題
甲以自己為被保險人，向 A 保險公司投保人壽保險附加意外傷害保險，約定身故保險金額 100 萬元，意外事故保險金額 200 萬元。於承保期間內之某日，甲與友人聚餐飲酒，甲雖不勝酒力卻仍繼續狂飲，遂發生嘔吐，於嘔吐時因食物反逆而阻塞呼吸道，導致甲窒息死亡。受益人乙請求 A 公司給付保險金共 300 萬元，A 公司拒絕之，並抗辯：甲之死亡非因外來突發之意外事故所引起，其依約不負保險責任。試問：何人之主張有理？又若甲係於嘔吐過程再度吸入嘔吐物而窒息，結論有無不同？（20 分）
📝 此題為申論題
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本題測驗核心在於保險法第131條「意外傷害」之法定要件（外來、突發、非疾病），以及「主力近因原則」在實務上的應用。解題時須先區分「人身保險（死因不論）」與「傷害保險（須具外來性）」的理賠差異，再探討嘔吐引發窒息之因果關係是否具備外部性。
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【爭點】 判斷「飲酒過量嘔吐致窒息」是否符合保險法第131條「外來突發之意外事故」，以及人壽保險與傷害保險理賠要件之差異。 【解析】
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