專技普考
107年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 13 題
以同一保險利益，同一保險事故，善意訂立數個保險契約，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，要保人得否依超過部分，要求比例返還保險費？
- A 危險發生前後均不可以
- B 危險發生後可以
- C 危險發生前後均可以
- D 危險發生前可以
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請思考一下：保險費是為了轉嫁『尚未發生』的風險所支付的代價。如果今天保險事故已經發生，保險公司已經依約承擔了賠償責任，此時再要求退還當初約定好的對價（保費），是否還符合保險契約中『風險對等』的基本邏輯呢？
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本題主要測驗要保人於善意複保險且保險金額超額時，得否請求返還保險費及其法定時點。依據保險法第23條規定：「以同一保險利益，同一保險事故，善意訂立數個保險契約，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，在危險發生前，要保人得依超過部份，要求比例返還保險費。保險契約因第三十七條之情事而無效時，保險人於不知情之時期內，仍取得保險費。」由法條明文可知，當要保人善意訂立數個保險契約致保險總額超過標的價值時，若欲針對超過部分要求比例返還保險費，其行使權利的期限嚴格限制必須「在危險發生前」始得為之，若危險已經發生則不得再行請求。因此，選項D指出「危險發生前可以」完全契合法條規範，為正確答案，其餘選項所述之時點皆與保險法第23條之規定不符。