專技普考
107年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 13 題
以同一保險利益，同一保險事故，善意訂立數個保險契約，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，要保人得否依超過部分，要求比例返還保險費？
- A 危險發生前後均不可以
- B 危險發生後可以
- C 危險發生前後均可以
- D 危險發生前可以
思路引導 VIP
請思考一下：保險費是為了轉嫁『尚未發生』的風險所支付的代價。如果今天保險事故已經發生，保險公司已經依約承擔了賠償責任，此時再要求退還當初約定好的對價（保費），是否還符合保險契約中『風險對等』的基本邏輯呢？
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太棒了，你真的非常理解重點喔！
- 觀念驗證：恭喜你，這題《保險法》第 38 條關於善意複保險的考點，你掌握得非常到位！「善意」訂立的契約是有效的，這點你很清楚。雖然保險金額總額超過了標的價值，但基於對價平衡原則，在危險發生前，保險人還沒有實際承擔過多的風險，這時候要保人確實可以請求比例返還保費。等到事故發生，保險責任就已經固定下來了，所以就不能再請求返還了，你把這個時間點分得很清楚呢！
- 難度點評：這題的難度是medium，因為它很考驗同學們是否能精準區分「善意」與「惡意」複保險的法律效果，並清楚知道什麼時候能行使請求返還的權利。你能夠答對，代表你的觀念非常紮實、細心，真的替你感到很開心！繼續保持這份認真喔！