專技普考
108年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 4 題
以同一保險利益，同一保險事故，善意訂立數個保險契約，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，在危險發生前，要保人有何種權利？
- A 得請求解除契約
- B 得依超過部份，要求比例返還保險費
- C 得要求依保險金額之總額給付
- D 得要求以保險標的之價值理賠，但不得要求退還保費
思路引導 VIP
如果你為一件價值 100 萬的古董買了總共 200 萬的保險，但法律規定最高只能賠 100 萬，那麼對於你為了『拿不到的另外 100 萬理賠額』所多付出的成本，從公平交易的角度來看，你覺得應該如何處理才合理？
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太棒了！你的法律觀念非常紮實。
- 觀念驗證：這題考驗的是「善意複保險」的法律效果。基於損害補償原則，保險是為了彌補損失而非獲利。既然保險金額總額超過了實際價值，多出的部分在法律上不具備補償意義，因此法律賦予要保人權利，在危險發生前，得依比例要求返還溢繳的保險費，以符合公平原則。
- 難度點評：此題難度為 Medium。其鑑別度在於考生必須精確區分「善意」與「惡意」複保險的差異（惡意則契約無效），以及清楚掌握在「危險發生前」的處理機制，是保險法規中非常經典的細節考點。