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107年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 20 題
保險契約訂立時，要保人甲明知保險標的之危險已發生，仍向 A 保險公司投保。A 保險公司於訂約時不知保險標的之危險已發生，則該保險契約之效力為何？
- A 保險契約無效，保險人應返還已收受之保險費
- B 保險契約無效，保險人無須返還已收受之保險費
- C 保險契約有效，保險人無須返還已收受之保險費
- D 保險契約有效，保險人於知悉危險已發生時起，不得請求保險費
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如果保險制度是為了補償「不可預見的損失」，那麼當事情已經發生且投保人知情時，這份契約還具備「風險分擔」的性質嗎？此外，若法律允許故意隱瞞真相的人在被發現後還能拿回本金，這對於預防保險詐欺會產生什麼樣的誘導效果呢？
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依據保險法第51條規定：「保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效。但為當事人雙方所不知者，不在此限。訂約時，僅要保人知危險已發生者，保險人不受契約之拘束。訂約時，僅保險人知危險已消滅者，要保人不受契約之拘束。」本題中，保險契約訂立時保險標的之危險已經發生，原則上契約無效。因要保人甲明知危險已發生，而保險人 A 公司不知，並非當事人雙方皆不知之情形，無法適用但書規定維持契約效力，故該保險契約確定無效。此外，因訂約時僅要保人甲知悉危險已發生，依前揭規定保險人 A 公司不受契約之拘束，依法保險人無須返還已收受之保險費。綜合上述，該保險契約無效且保險人無須返還已收受之保險費，選項 B 為正確答案。