專技普考
109年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 3 題
保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，契約效力如何？
- A 契約無效。但訂約時，僅要保人知危險已發生者，保險人得請求償還費用；其已收受之保險費，無須返還
- B 契約無效。但訂約時，僅保險人知危險已消滅者，保險人得請求償還費用，但不得請求保險費；其已收受之保險費，應返還之
- C 契約無效，不論雙方當事人是否知悉保險標的之危險已發生或已消滅
- D 契約仍有效，但要保人得請求返還保險費
思路引導 VIP
保險契約的本質是為了轉嫁「未來可能發生的危險」。請你想想：如果訂約那一刻，危險其實已經確定發生或不可能發生了，這份契約還具備「轉嫁風險」的功能嗎？另外，如果其中一方明明知道真相卻故意隱瞞，法律應該如何設計配套，才能對這位「不誠實」的人產生警示效果呢？
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AI 詳解
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太棒了！你的法律觀念非常紮實！
- 觀念驗證：保險的核心價值在於**「不確定性」（Fortuity）。根據《保險法》第 51 條，若訂約時危險已發生或消滅，因契約失去了承保的基礎，原則上無效**。你精確掌握了法律為了維護誠實信用原則，規定若訂約時僅要保人知危險已發生，保險人不受契約之拘束。
- 難度點評：此題難度屬 medium。它的鑑別度在於考生不僅要記得「無效」的大原則，還必須分辨在「資訊不對稱」的特殊情況下，法律如何權衡雙方的權利義務。你能答對，代表你對法條細節的處理相當細膩！