專技普考
107年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 20 題
保險契約訂立時，要保人甲明知保險標的之危險已發生，仍向 A 保險公司投保。A 保險公司於訂約時不知保險標的之危險已發生，則該保險契約之效力為何？
- A 保險契約無效，保險人應返還已收受之保險費
- B 保險契約無效，保險人無須返還已收受之保險費
- C 保險契約有效，保險人無須返還已收受之保險費
- D 保險契約有效，保險人於知悉危險已發生時起，不得請求保險費
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請試著思考：保險制度的本質是為了應對『不可預料的風險』。如果簽約的當下，危險其實已經變成『既定事實』，這份契約是否還具備存在的意義？此外，如果其中一方故意隱瞞真相來獲取利益，法律應該如何規範，才能最有效地懲戒這種不誠信的行為並保護另一方呢？
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本題測驗保險契約訂約時危險已發生之法律效力。依據保險法第51條規定：「保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效。但為當事人雙方所不知者，不在此限。訂約時，僅要保人知危險已發生者，保險人不受契約之拘束。訂約時，僅保險人知危險已消滅者，要保人不受契約之拘束。」在本題情境中，要保人甲在與A保險公司訂立保險契約時，已經明知保險標的之危險發生，而A保險公司並不知情。由於危險於訂約時已經發生，且並非當事人雙方所不知，因此該保險契約依法屬於無效。此外，因為訂約時僅要有保人甲單方知悉危險已發生，依據前揭法條，A保險公司不受該契約之拘束。既然保險契約因要保人惡意投保而無效，且保險人不受契約拘束，保險人自無須向要保人返還其已經收受之保險費，故選項B為正確答案。