專技普考
111年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 7 題
保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，該契約效力如何？
- A 契約當事人雙方倘均不知者，契約仍有效
- B 僅要保人知危險已發生者，保險人不得請求保險費及償還費用。其已收受者，應返還之
- C 僅保險人知危險已消滅者，保險人得請求償還費用。其已收受之保險費，無須返還
- D 保險人得終止契約，或提議另定保險費。要保人對於另定保險費不同意者，其契約即為終止
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請試著思考：保險的本質是為了轉嫁「不確定的風險」。如果在簽約的那一刻，雖然風險在客觀上已經結束了，但「要保人」與「保險人」兩邊在主觀上都完全不知情、且皆出於善意時，為了保護這種對法律保障的「誠實期待」，法律應該如何判定這份契約的效力，才最符合公平正義呢？
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- 觀念驗證： 根據《保險法》第 51 條，保險契約以「射倖性」（不確定性）為核心。若訂約時危險已發生或消滅，原則上契約無效。但為了兼顧實務需求（例如早期海上保險資訊傳遞緩慢），法律規定了例外情況：只要當事人雙方均不知情，該契約依然有效。這體現了保險法中的最大誠信原則。
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