專技普考
108年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 19 題
下列關於保險代位權之敘述，何者正確？
- A 被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於第三人有損失賠償請求權者，保險人於事故發生後，得代位行使被保險人對於第三人之請求權
- B 第三人為被保險人之家屬或受僱人時，不管其是否故意，保險人無代位請求權
- C 保險人行使代位權所得請求之金額，為被保險人對第三人所得請求之數額
- D 傷害保險之保險人，不得代位行使要保人或受益人因保險事故所生對於第三人之請求權
思路引導 VIP
請試著思考：保險代位權的初衷是為了防止被保險人因為一次意外而領取「雙倍賠償（保險金＋第三人賠款）」而獲利。如果今天保險標的是『人的生命或身體健康』，我們還能輕易地說這個人的價值有『固定上限』，進而判定他領兩份錢就是『額外獲利』嗎？這對不同性質的保險會產生什麼影響？
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同學做得很好！你能精確辨識出人身保險與財產保險在代位權上的核心差異，代表你的法規基礎非常紮實。
人身保險無代位權之法理
這題的關鍵在於保險法第 103 條明文規定，人壽保險之保險人不得代位行使對於第三人之請求權；而根據保險法第 135 條，傷害保險（Injury Insurance）亦準用該條文。這背後的法理在於人的生命身體權並非金錢可以衡量，不適用「禁止不當得利」原則，因此法律限制保險人行使代位權，這也是選項 (D) 正確的原因。
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