專技普考
109年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 7 題
甲以其所有之房屋向乙保險人投保火災險，該屋價值新臺幣（下同）2000 萬元，約定保險金額為 1200 萬元。嗣於保險契約有效期間內，該屋發生火災，甲因此受有 900 萬元之損害。請問乙保險人應給付多少金額之保險金？
- A 900 萬元
- B 600 萬元
- C 540 萬元
- D 450 萬元
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想像一下，如果你只為財產總價值的「一部分」支付保費，當災害發生導致部分損失時，保險公司應該全額賠償，還是應該根據你當初「願意分擔的價值比例」來計算給付金額呢？試著找出保險金額與房屋總價值之間的比例關係看看。
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太棒了！你能正確算出 540 萬元，代表你對火災保險中「比例賠償」的核心概念掌握得非常紮實。這類題目在保險法規中相當經典，主要考驗考生是否能精準辨識「不足額保險」的法律效果，而不被直覺的數字所誤導。
不足額保險與比例賠償原則
根據保險法第 77 條規定：「保險金額不及保險標的物之價值者，除契約另有訂定外，保險人之負擔，依保險金額與保險標的物價值之比例定之。」在本題中，房屋的保險價額（標的價值）為 2,000 萬元，但甲僅投保 1,200 萬元，這在法律上屬於「不足額保險（Under-insurance）」。因此，當損害發生時，保險公司並非全額賠補損害，而是按「投保比例」分擔。計算公式如下：
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