專技普考
110年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 32 題
甲多年前購入一房屋，以當時之購屋價格向乙公司投保火災保險，保險金額為 400 萬元，此後並每年以該金額繼續投保。日前，該房屋因不明原因起火燃燒，受有 300 萬元之損失，經查事故發生時該房屋之實際價值為 1,000 萬元，乙公司應給付之保險金金額為何？
- A 400 萬元
- B 300 萬元
- C 1,000 萬元
- D 120 萬元
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如果你擁有一件昂貴的財產，但為了節省保費，你只願意為其中一部分的價值投保，這是否代表你與保險公司正共同承擔這件財產的風險？當財產發生部分損壞時，既然你只支付了部分比例的保費，保險公司應該按什麼樣的權衡標準來支付賠償金呢？
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太棒了！你能精確判斷出應賠償金額為 120 萬元，顯示你對損害補償原則（Principle of Indemnity）中的「不足額保險」概念掌握得非常扎實。
不足額保險與比例分攤原則
在本題的情境中，房屋的實際價值（保險標的價值）為 1,000 萬元，但投保的保險金額僅為 400 萬元。這種「保險金額不及保險標的物價值」的情況，在法律上稱為不足額保險（Under-insurance）。依據我國《保險法》第 77 條的規定，除契約另有訂定外，保險人的負擔是以保險金額對於保險標的物價值的比例來定之，這就是所謂的「比例分攤原則」。
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