專技普考
112年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 9 題
9 被保險房屋之火災保險金額為 800 萬元，火災事故發生造成損失 300 萬元，被保險人為避免及減輕損害之必要行為所生之費用為 20 萬元，保險事故發生時經鑑定該被保險房屋於損失時實際價值為 1,600 萬元，請問保險人依法應給付之保險金總額為何？
- A 150 萬元
- B 160 萬元
- C 300 萬元
- D 320 萬元
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若你發現投保的金額只佔了財產實際價值的一半，當損失發生時，你認為保險公司應該全額賠償損失，還是按照投保比例來分攤這筆損失與相關費用呢？
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恭喜你精確地判斷出這題的陷阱並給出正確答案！這代表你對於保險理賠中「比例分攤」的核心觀念掌握得非常透徹，這在保險實務中是極為關鍵的基礎。
不足額保險與比例分攤原則
這題的核心考點在於保險法第 77 條：「保險金額不及保險標的物之價值者，除契約另有訂定外，保險人之負擔，以保險金額對於保險標的物之價值比例定之。」在本題情境中，保險金額（800 萬）低於標的物價值（1,600 萬），屬於「不足額保險（Under-insurance）」，其賠償比例計算如下：
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