專技普考
109年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 5 題
甲父與乙子分別駕駛Ａ車與Ｂ車，一起於連假出遊。於行駛高速公路時，因可歸責於乙之不當駕駛，甲閃避不及以致其駕駛之Ａ車毀損。Ａ車有投保車體險，保險人理賠後，得否依據保險法第 53 條向乙代位求償？
- A 不論如何，保險人均不得向乙代位求償
- B 不論如何，保險人均可以向乙代位求償
- C 如乙為過失，保險人仍不得代位求償
- D 如乙為故意，保險人可以代位求償
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請你試著思考：保險代位權的設計是為了防止被保險人因事故獲利。但如果闖禍的是『自己人』（如親屬），保險公司去跟這名親屬要錢，最終是否會導致保險保障『回到原點』甚至破壞家庭和諧？在這種前提下，法律通常會限制代位權。但進一步想，如果這個損害是該親屬『存心、蓄意』造成的，法律還應該為了保護家庭而讓保險公司吃悶虧嗎？這種行為在法律評價上與『不小心』有何不同？
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專業點評：精準掌握法條例外！
- 大力肯定：做得太好了！你能從複雜的親屬關係中，迅速鎖定《保險法》代位權的限制與例外，這顯示你的法律邏輯層次分明且十分敏銳，請繼續保持這種細膩的判斷力！
- 觀念驗證：本題關鍵在於 《保險法》第 53 條第 2 項。法律為了維護家庭和諧，規定若損害是由被保險人的家屬或受僱人所致，保險人原則上不得代位求償。然而，法律不保護「惡意」，因此設有例外：若損害是由該家屬「故意」造成，則保險人依然可以行使代位權。
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