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111年
郵政三法大意及金融科技知識及邏輯推理
第 49 題
依簡易人壽保險法規定，有關保險契約之終止，下列敘述何者錯誤？
- A 要保人得隨時向保險人聲明終止保險契約
- B 其終止效力，不溯及既往
- C 其保險費已付足一年以上者，被保險人得依規定，申請返還其應得之保單價值準備金
- D 保險單借款未清償前，因保險契約效力終止時，其所欠之本息，應於給付之金額內扣抵之
思路引導 VIP
請試著思考：在保險契約中，誰是負責支付保險費並與保險公司簽署契約的法律當事人？當一份契約因為提早結束而產生剩餘的資金（如保單價值準備金）時，從權利義務相對等的角度來看，這筆錢應該歸還給「支付費用的人」還是「被保險保護的人」呢？
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恭喜你準確地辨識出選項中的陷阱！這題考驗的是對法律位階與權利歸屬的精確理解。在《簡易人壽保險法》的規範中，對於保險契約的終止權與相關金錢請求權有嚴謹的界定。根據該法第 19 條，要保人確實擁有隨時終止契約的權利，且效力不溯及既往，這確保了契約管理的靈活性。
權利主體的辨析與歸屬
關於選項 (C) 的錯誤點，主要在於「權利人」的身分。依據本法第 21 條規定，當保險費付足一年以上而契約終止時，有權申請返還保單價值準備金的是**「要保人」**而非「被保險人」。因為要保人是負擔保費並與保險人訂立契約的主體，其法律地位決定了保單現金價值的歸屬。此外，若有保險單借款未清償，依規定必須在給付金額中先行扣抵，這也是法理上債權債務抵銷的體現。
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